Разом із зростанням об'єму іпотечного кредитування збільшується і число кредитів, які громадяни погашають достроково. Наприклад, за минулий рік позичальники погасили достроково в 3,1 разу більше кредитів, чим в 2005-му. Платоспроможності іпотечних позичальників можна лише позаздрити: за статистикою, зібраною Центробанком, виявилось, що зі всіх достроково погашених в 2006-му приватними особами іпотечних кредитів трохи більше половини було узято в цьому ж році.

За чотири роки об'єм виданих іпотечних кредитів в Росії, за інформацією Центробанку, виріс більш ніж в 16 разів: з 3,6 млрд в 2002-му до 58 млрд крб. в 2005-му, а в кількісному вираженні приблизно з 9000 до 78 603 позик. Торік в країні почався справжній іпотечний бум, і цей ринок виріс ще в 2,6 разу в кількісному вираженні і в 4,5 разу в грошовому. «За даними «Росрегистрациі», за минулий рік було видано більше 206 тис. іпотечних кредитів і позик, а у вартісному вираженні це майже 264 млрд руб.», -- говорив на останньому засіданні робочої групи по нацпроекту «Доступне житло» президент Європейського трастового банку Андрій Крисин.

Зараз іпотека видається і на строк до 40 років, але, за даними банкірів, середній термін життя іпотечного кредиту складає семь-восемь років. Як правило, позичальники гасять його достроково. До цих пір не було даних про те, скільки кредитів погашається достроково в масштабах всієї країни. В кінці 2006 року Центробанк попросив банки надати йому статистику про іпотечні кредити, погашені достроково в 2005--2006 роках, і вчора опублікував звідні результати.

«Засобами позичальників до настання термінів в 2005 році було погашено 5,4 млрд крб., в 2006-му -- 16,3 млрд крб., або 9,6% і 6,2% до об'єму виданих кредитів» -- говориться в доповіді ЦБ. Позичальники погашали достроково кредити, отримані і в рублях, і в іноземній валюті. У 2006 році 47% спільної суми достроково погашених позик було в рублях, 53% -- у іноземній валюті (у 2005-му -- 45 і 55% відповідно). «Кількість дострокових погашень зростає. В першу чергу це пов'язано з наявністю на ринку програм рефінансування: позичальник може узяти кредит на погашення раніше узятого на вигідніших умовах» -- говорить заступник начальника управління роздрібних операцій банку «Відродження» Маріна Малайчик. Оскільки достроково погашаються перш за все старі кредити, величина яких була набагато нижча, ніж розмір сьогоднішніх, масова доля достроково повернених кредитів в спільній масі доки невелика, пояснює вона. Але оскільки зростання цін істотно сповільнилося, принаймні в московському регіоні, а достроково погашатися починають більш-менш нові, дорожчі кредити, доля дострокового погашення в спільному об'ємі повернених засобів зростатиме. В той же час банкіри відзначають, що перш ніж достроково гасити кредит, навіть з метою перекредитования на нижчу ставку, потрібно прорахувати ефективність. Частенько при аннуитетных платежах (регулярні платежі рівного об'єму, що включають погашення і «тіла» боргу, і відсотки -- саме такий механізм і пропонує більшість банків) достроково віддавати кредит просто невигідно -- перші декілька років клієнт гасить головним чином відсотки, а сам кредит майже не зменшується.

Центробанк відзначає, що торік держава почала активно допомагати деяким категоріям позичальників в справі дострокового погашення позик. Якщо в 2005 році об'єм достроково погашених за рахунок госсубсидий кредитів складав майже непомітні 8 млн крб., то в 2006-му -- вже 490 млн крб. Держпідтримкою у формі державних житлових сертифікатів для дострокового погашення іпотечних кредитів скористалися позичальники з восьми регіонів.

У 2005 році право дострокове повернути іпотечний кредит використовували позичальники 74 регіонів Росії, в 2006-му -- 79. Але розподіл украй нерівномірно: торік, наприклад, більше 40% дострокового погашених громадянами позик припало на Москву, далі з великим відривом йшли Тюменська і Московська область (по 9,2%), услід Санкт-Петербург (5,2%). Це недивно -- саме ці регіони знаходяться в числі перших за об'ємом іпотечного кредитування. «Не дивлячись на значне зростання іпотечного кредитування, ринок найактивніше розвивається лише в 17% регіонів, де на 1000 чоловік видається в рік більше трьох кредитів, тоді як в 47% регіонів видається на 1000 жителів менше 0,5 іпотечного кредиту» -- відзначив пан Крисин.

Статистика по дострокових погашеннях говорить про хорошу ситуацію з платоспроможністю клієнтів і про можливість перекредитоваться вже зараз під нижчі ставки. Так, якщо в 2005 році об'єм кредитів, погашених достроково протягом цього ж року, склав 36,5% від всього об'єму дострокових погашень, то в 2006-му ця цифра перевищила 50%. Хоча непогана економічна ситуація зберігається, тенденція гасити тільки що узяті кредити навряд чи довго протримається: після масової пропозиції послуг по перекредитованию банки почали активнішим включати в кредитні договори штраф за дострокове повернення позики -- зазвичай він діє протягом двух-трех років. Крім того, як розповів «Часу новин» директор департаменту методології і маркетингу АЇЖК Костянтин Ярославцев, позичальник, що отримав іпотеку по стандартах агентства, зможе достроково погасити кредит тільки через полгода після його видачі: «На шість місяців ми встановлюємо мораторій на дострокове погашення, відповідно жодних штрафів клієнт не платить».

Сьогодні узяти в банці кредит на покупку квартири досить просто. Проте не завжди плани йдуть по маслу і іпотечний кредит удається погасити достроково. Зрідка доля вносить неочікувані і деколи не зовсім приємні корективи.

Щоб уникнути непорозумінь з Банком Російський Стандарт ознайомтеся...

Багато організацій, а також банки видають своїм співробітникам кредити по понижених процентних ставках. Так, якщо працівник брав іпотечний кредит до 2008 року по ставках менше встановленого Податковим кодексом РФ мінімуму, то йому доводилося сплачувати податок на доходи фізичних осіб.

Ринок іпотеки Санкт-Петербурга в 2007 році збільшився в 2,3 разу і наблизився до 50 млрд крб. Цього року настільки бурхливого зростання експерти не чекають. По різних оцінках, він може скласти 50—60% до 2007 року. При цьому майже на стільки ж можуть вирости ціни на житлову нерухомість. Ряд фахівців вважає, що квартири в 2008 році подорожчають на 40

Сьогодні попит на землю в Підмосков'ї підігрівають вже не лише фермери: зростаючі ціни на житлі в столиці залучають до процесу пошуку земельних угідь все більше і більше городян.

Посилювання стандартів видачі іпотечних кредитів і викупу застав по програмах Агентства іпотечного житлового кредитування (АЇЖК) викликало відторгнення на ринку. Асоціація іпотечних компаній (АЇК) вчора надіслала в АЇЖК лист з проханням пом'якшити нововведення. Інакше регіональні партнери вимушені будуть скрутити бізнес, а деякі навіть збанкрутіти,

Сучасний ринок іпотеки став значно вужчий. Якщо в кінці минулого року іпотечні брокери закликали позичальників поспішити узяти кредит до зростання ставок, то зараз такі заклики неактуальні. Головна причина - іпотечна криза в США. Ситуація ця пояснюється тим, що російські банки, перш ніж дати позичальникові грошей в борг, самі беруть кредит в західн

— Чи запропонував ваш банк можливість трансформації валютних кредитів в гривну?

Добігає кінця п'ятий іпотечний рік в Росії. Саме п'ять років тому у нас в країні почали видавати іпотеку. І, не дивлячись на те що це поняття продовжує викликати у деяких росіян страх і подив, багатьом стає ясно, що іпотека – мало не єдиний сьогодні спосіб придбати власне житло.

На відміну від країн Заходу, де операції по секюритизації активів проводяться вже більше 30 років, на російському ринку подібні випадки поки що не так поширені. Проте прагнення учасників ринку до зниження вартості фінансових ресурсів, що залучаються, а також бурхливий розвиток споживчого і іпотечного кредитування в нашій країні останніми роками вик

«Обанкротившимся» позичальникам це загрожує тіснішим спілкуванням з колекторами, в яких вже відбою немає від клієнтури. «Досталось» і тим, КТО лише планував влізти в борги: банки відмовляються роздавати кредити «под чесне слово». Зате не зв'язані кредитами громадяни зможуть обзавестися виставленим на продаж конфи

З кожним роком кредити на бізнес користуються все великим попитом у підприємців - банківські кредити малому бізнесу дозволяють не лише заснувати компанію, але і розширити вже існуючу фірму. Розвиток програм в категорії "кредити бізнес" забезпечує вибір оптимальної схеми кредитування для кожного підприємства з врахуванням особливостей його діяльност

Вчимося уважно рахувати прибутковість депозиту з врахуванням капіталізації відсотків

Не дивлячись на те, що ми всі живемо в одній країні, отримати іпотеку іногороднім громадянам в Москві представляється вельми скрутним. Сьогодні кожен банк, що надає іпотеку, сам вирішує, чи виставляти обов'язковою умовою постійну реєстрацію (прописку) позичальника. Ситуація дає привід для роздуму.

До і після IPO президент групи компаній “ПІК” Кирило Пісарев зробив багато неочікуваних відкриттів

На Новий рік прийнято робити дарунки. Спеціальні пропозиції по вкладах і банківських картах вже стали традицією. А ось новорічні акції по іпотечних програмах доки в новинку. Але для тих, КТО за весь рік так і не зважився купити квартиру в кредит, це хороша можливість заощадити.

За підсумками 2007 р. в Росії зареєстровано 317 000 іпотечних кредитів, на 52% з них оформлені застави, що свідчить про намір кредиторів здійснювати операції з ними на вторинному ринку, повідомив на Російському фінансовому і економічному форумі в Швейцарії гендиректор Агентства по іпотечному житловому кредитуванню (АЇЖК) Олександр Семеняка.

Особливої актуальності іпотека набуває в умовах нестабільної економіки, коли не здолана недовіра учасників ринку один до одного. У цих умовах іпотека може гарантувати надійність капіталовкладень.

На сайті ІК «ФІНАМ» (Finam.ru) відбулася конференція «Іпотека в Росії: доступне житло або боргова яма?», участь в якій взяли експерти російських банків, інвестиційних і риэлтерских компаній. На їх думку, глобальна криза ліквідності в незначній мірі торкнеться Росії - об'єм виданих іпотечних кредитів продовжить зростати високими темпами. Проте, зрос

Офіційно, на законодавчому рівні, іпотека існує в Росії всього три роки. Об'єм виданих іпотечних кредитів з 18,5 млрд крб. в 2004 році до справжнього моменту виріс до 460 млрд. З них 264 млрд видано за 2006 рік. У цьому прогнозується збільшення об'ємів на 80–100%.

Більшість банків пропонує декілька видів кредитних продуктів для малого і середнього бізнесу: всі вони відрізняються характерними сумами кредитів, термінами розгляду, заставним забезпеченням (воно може бути необов'язковим) і способами оцінки банківських рисок (скоринговая система або індивідуальний підхід).

Об'єми іпотечного кредитування в Росії швидше за все нині залишаться на торішньому рівні. У країні досить ще людей з грошима, щоб купити те невелика по мірках Росії кількість житла, яке вводиться вітчизняними будівельниками. Тим більше що темпи будівництва теж, видно, майже не зростуть.

Сумно все це...

Пошук грошей для початку своєї справи - проблема, з якою стикається майже кожен підприємець. Частенько засоби для стартового капіталу він позичає у родичів, знайомих і друзів. Але бізнес стартував і навіть приносить прибуток, проте труднощі з готівкою не зникають: потрібно поповнювати оборотні кошти, купувати устаткування, товари. Залишається зверн

Вартість кредитних ресурсів ще дуже висока, щоб механізм іпотеки можна було назвати масовим. Здешевленню іпотечного кредитування багато в чому перешкоджає тривалість, а частенько і неможливість процесу звернення стягнення на квартири боржників.

У країні збільшується число компаній малого і середнього бізнесу, що використовують в своїй діяльності таку фінансову схему, як факторинг. Підприємці поступово починають розглядати факторинг як зручний і ефективний інструмент розвитку свого бізнесу. За підсумками минулого року об'єм російського ринку факторингу виріс практично удвічі і склав більше

Банкір, що живе на $200 в місяць, бо левову частку доходу відкладає на дострокове погашення іпотечного кредиту. Таке можливе, мабуть, лише в Москві. В'ячеслав Шаламов, що відповідає за іпотеку в Банці Москви, прекрасно розуміє, на що прирікає своїх позичальників. Сам два роки тому брав кредит на покупку житла. Для цього йому довелося рік копити на

Здобути освіту можна в кредит...

Не секрет, що криза в американській іпотеці виникла унаслідок черезмерного довіри банків до позичальника. Американські банки в гонитві за позичальником надмірно занижували вимоги і навіть пішли на видачу кредитів без первинного внеску.

Зарубіжна нерухомість довгий час вважалася одним з вигідних способів інвестування. В умовах, коли ціни на квадратні метри в Європі зростали як на дріжджах, це було цілком виправдано. До того ж довгий час легко було складати прогнози цього зростання: низка країн готувалася до вступу до Євросоюзу, і було очевидне, що після цього ціни неабияк підросту