Американська іпотечна криза не могла пройти безслідно для нашої економіки. Поки в Штатах вважають, що робити, і підраховують розміри збитку, у російських фінансистів теж виникли проблеми. Наші банки понабирали кредитів на Заході, тепер ці позики дорожчі, так що для тих банків, в яких західних боргів особливо багато, це може обернутися проблемою.

Всі позитивні і негативні сценарії розвитку зараз багато в чому залежать від того, чи зможе Америка вийти з іпотечної кризи. В п'ятницю президент США Джордж Буш запропонував рецепт від боргової хвороби своєї країни. Американський уряд вирішив допомогти боржникам, які опинилися не здатні розрахуватися з кредитом за житло. Фондовий ринок відразу відреагував на цю новину зростанням вартості акцій.

- Тобто з'явиться державна гарантія в цього ризикованого інструменту інвестування, - коментує Володимир ОСАКОВСЬКИЙ, економіст ГИК «АТОН». - Природно, це позитивно вплине на спільні настрої в світовій економіці. Адже на іпотечному ринку США зав'язані капітали майже зі всіх країн світу.

Будь-яка згадка слова «криза» викликає в населення неприємні спогади, пов'язані з 1998 роком, коли люди втрачали свої гроші. Що ж відбувається цього разу?

- Із-за американської іпотечної кризи банки перестали давати один одному кредити, - пояснює Осаковський. - Особливо це торкнулося банків в країнах з економікою, що розвивається, до них менше довіри. Природно, в цей список попали і російські фінансисти. А іпотечні кредити видаються найчастіше якраз з позикових грошей. Потім банки рефінансують свої кредити. Зараз же виникла ситуація, коли грошей, щоб погасити старий борг, зайняти не у КТО, і банки, які сильно зав'язані на кредитах, зіткнулися з деякими проблемами.

- На мій погляд, основною причиною для припинення видачі іпотечних кредитів сталі побоювання переоцінки іпотечних рисок, - коментує Максим РАСЬКОСНОВ, кредитний аналітик Групи «Ренесанс Капітал». - Криза 2004 року була викликана як значним стискуванням ліквідності, так і зростанням недовір'я із-за «чорних списків», які циркулювали на ринку. В результаті ринок міжбанківського кредитування тоді практично зупинив свою роботу, і багато банок втратили доступ до короткострокових кредитів. Нарешті за три роки кредитний профіль російської банківської системи значно покращав.

Тим часом чутки про те, що два московські банки перестали давати кредити, звідкись з'явилися, хоча і були тут же спростовані їх офіційними представниками. Мовляв, тимчасово був продовжений термін розгляду заявок на здобуття іпотечного кредиту. Це викликано зміною програмного забезпечення. І жодних проблем з фінансами в банку немає і не було.

- Центробанк повівся більш ніж розумно, почавши активно роздавати минулого тижня кредити нашим банкам, - говорить Осаковський. - Тому в названих банків, навіть якщо і були проблеми, зараз вони практично вирішені. Я сподіваюся, що і в останніх невеликих кредитних організацій теж. Гроші ЦБ допоможуть перечекати закінчення першої стадії іпотечної американської кризи.

- Я вважаю, всі негативні наслідки ми вже практично пережили, - заспокоює Осаковський. - Хоча вірогідність кризи є завжди.

КОМЕНТАР ФАХІВЦЯ

Іпотека може подорожчати

Як відмітив міністр економічного розвитку Герман Греф, Росії іпотечна криза не загрожує. Хоч би тому, що іпотека у нас погано розвинена. Основну частину в кредитному портфелі банків займають споживчі позики. Та і ставки по іпотечних кредитах у нас досить великі, фінансисти спочатку заклали в них всі ризики. Та все ж чи не піднімуть банки ставки по іпотечних кредитах?

- Ринок іпотечного кредитування дуже вигідний для банків, - прокоментував Олександр ХАНДРУЄВ, перший віце-президент Асоціації регіональних банків Росії. - Тому навряд чи варто чекати, що американська іпотечна криза злякає фінансистів настільки, що вони відмовляться від вигоди. Населення ж може для спокою почати переходити в крупні банки. В результаті конкуренція серед банків стане ще гостріша. Якщо ж розглядати не дуже хороший сценарій розвитку, то не виключено, що найближчим часом процентні ставки по іпотечних кредитах виростуть на 1 - 2 відсотки. До того ж кредити видаватимуться банками на тяжчих умовах: стануть ретельніше перевіряти кредитну історію клієнта, його фінансову спроможність.

Сьогодні узяти в банці кредит на покупку квартири досить просто. Проте не завжди плани йдуть по маслу і іпотечний кредит удається погасити достроково. Зрідка доля вносить неочікувані і деколи не зовсім приємні корективи.

Щоб уникнути непорозумінь з Банком Російський Стандарт ознайомтеся...

Багато організацій, а також банки видають своїм співробітникам кредити по понижених процентних ставках. Так, якщо працівник брав іпотечний кредит до 2008 року по ставках менше встановленого Податковим кодексом РФ мінімуму, то йому доводилося сплачувати податок на доходи фізичних осіб.

Ринок іпотеки Санкт-Петербурга в 2007 році збільшився в 2,3 разу і наблизився до 50 млрд крб. Цього року настільки бурхливого зростання експерти не чекають. По різних оцінках, він може скласти 50—60% до 2007 року. При цьому майже на стільки ж можуть вирости ціни на житлову нерухомість. Ряд фахівців вважає, що квартири в 2008 році подорожчають на 40

Сьогодні попит на землю в Підмосков'ї підігрівають вже не лише фермери: зростаючі ціни на житлі в столиці залучають до процесу пошуку земельних угідь все більше і більше городян.

Посилювання стандартів видачі іпотечних кредитів і викупу застав по програмах Агентства іпотечного житлового кредитування (АЇЖК) викликало відторгнення на ринку. Асоціація іпотечних компаній (АЇК) вчора надіслала в АЇЖК лист з проханням пом'якшити нововведення. Інакше регіональні партнери вимушені будуть скрутити бізнес, а деякі навіть збанкрутіти,

Сучасний ринок іпотеки став значно вужчий. Якщо в кінці минулого року іпотечні брокери закликали позичальників поспішити узяти кредит до зростання ставок, то зараз такі заклики неактуальні. Головна причина - іпотечна криза в США. Ситуація ця пояснюється тим, що російські банки, перш ніж дати позичальникові грошей в борг, самі беруть кредит в західн

— Чи запропонував ваш банк можливість трансформації валютних кредитів в гривну?

Добігає кінця п'ятий іпотечний рік в Росії. Саме п'ять років тому у нас в країні почали видавати іпотеку. І, не дивлячись на те що це поняття продовжує викликати у деяких росіян страх і подив, багатьом стає ясно, що іпотека – мало не єдиний сьогодні спосіб придбати власне житло.

На відміну від країн Заходу, де операції по секюритизації активів проводяться вже більше 30 років, на російському ринку подібні випадки поки що не так поширені. Проте прагнення учасників ринку до зниження вартості фінансових ресурсів, що залучаються, а також бурхливий розвиток споживчого і іпотечного кредитування в нашій країні останніми роками вик

«Обанкротившимся» позичальникам це загрожує тіснішим спілкуванням з колекторами, в яких вже відбою немає від клієнтури. «Досталось» і тим, КТО лише планував влізти в борги: банки відмовляються роздавати кредити «под чесне слово». Зате не зв'язані кредитами громадяни зможуть обзавестися виставленим на продаж конфи

З кожним роком кредити на бізнес користуються все великим попитом у підприємців - банківські кредити малому бізнесу дозволяють не лише заснувати компанію, але і розширити вже існуючу фірму. Розвиток програм в категорії "кредити бізнес" забезпечує вибір оптимальної схеми кредитування для кожного підприємства з врахуванням особливостей його діяльност

Вчимося уважно рахувати прибутковість депозиту з врахуванням капіталізації відсотків

Не дивлячись на те, що ми всі живемо в одній країні, отримати іпотеку іногороднім громадянам в Москві представляється вельми скрутним. Сьогодні кожен банк, що надає іпотеку, сам вирішує, чи виставляти обов'язковою умовою постійну реєстрацію (прописку) позичальника. Ситуація дає привід для роздуму.

До і після IPO президент групи компаній “ПІК” Кирило Пісарев зробив багато неочікуваних відкриттів

На Новий рік прийнято робити дарунки. Спеціальні пропозиції по вкладах і банківських картах вже стали традицією. А ось новорічні акції по іпотечних програмах доки в новинку. Але для тих, КТО за весь рік так і не зважився купити квартиру в кредит, це хороша можливість заощадити.

За підсумками 2007 р. в Росії зареєстровано 317 000 іпотечних кредитів, на 52% з них оформлені застави, що свідчить про намір кредиторів здійснювати операції з ними на вторинному ринку, повідомив на Російському фінансовому і економічному форумі в Швейцарії гендиректор Агентства по іпотечному житловому кредитуванню (АЇЖК) Олександр Семеняка.

Особливої актуальності іпотека набуває в умовах нестабільної економіки, коли не здолана недовіра учасників ринку один до одного. У цих умовах іпотека може гарантувати надійність капіталовкладень.

На сайті ІК «ФІНАМ» (Finam.ru) відбулася конференція «Іпотека в Росії: доступне житло або боргова яма?», участь в якій взяли експерти російських банків, інвестиційних і риэлтерских компаній. На їх думку, глобальна криза ліквідності в незначній мірі торкнеться Росії - об'єм виданих іпотечних кредитів продовжить зростати високими темпами. Проте, зрос

Офіційно, на законодавчому рівні, іпотека існує в Росії всього три роки. Об'єм виданих іпотечних кредитів з 18,5 млрд крб. в 2004 році до справжнього моменту виріс до 460 млрд. З них 264 млрд видано за 2006 рік. У цьому прогнозується збільшення об'ємів на 80–100%.

Більшість банків пропонує декілька видів кредитних продуктів для малого і середнього бізнесу: всі вони відрізняються характерними сумами кредитів, термінами розгляду, заставним забезпеченням (воно може бути необов'язковим) і способами оцінки банківських рисок (скоринговая система або індивідуальний підхід).

Об'єми іпотечного кредитування в Росії швидше за все нині залишаться на торішньому рівні. У країні досить ще людей з грошима, щоб купити те невелика по мірках Росії кількість житла, яке вводиться вітчизняними будівельниками. Тим більше що темпи будівництва теж, видно, майже не зростуть.

Сумно все це...

Пошук грошей для початку своєї справи - проблема, з якою стикається майже кожен підприємець. Частенько засоби для стартового капіталу він позичає у родичів, знайомих і друзів. Але бізнес стартував і навіть приносить прибуток, проте труднощі з готівкою не зникають: потрібно поповнювати оборотні кошти, купувати устаткування, товари. Залишається зверн

Вартість кредитних ресурсів ще дуже висока, щоб механізм іпотеки можна було назвати масовим. Здешевленню іпотечного кредитування багато в чому перешкоджає тривалість, а частенько і неможливість процесу звернення стягнення на квартири боржників.

У країні збільшується число компаній малого і середнього бізнесу, що використовують в своїй діяльності таку фінансову схему, як факторинг. Підприємці поступово починають розглядати факторинг як зручний і ефективний інструмент розвитку свого бізнесу. За підсумками минулого року об'єм російського ринку факторингу виріс практично удвічі і склав більше

Банкір, що живе на $200 в місяць, бо левову частку доходу відкладає на дострокове погашення іпотечного кредиту. Таке можливе, мабуть, лише в Москві. В'ячеслав Шаламов, що відповідає за іпотеку в Банці Москви, прекрасно розуміє, на що прирікає своїх позичальників. Сам два роки тому брав кредит на покупку житла. Для цього йому довелося рік копити на

Здобути освіту можна в кредит...

Не секрет, що криза в американській іпотеці виникла унаслідок черезмерного довіри банків до позичальника. Американські банки в гонитві за позичальником надмірно занижували вимоги і навіть пішли на видачу кредитів без первинного внеску.

Зарубіжна нерухомість довгий час вважалася одним з вигідних способів інвестування. В умовах, коли ціни на квадратні метри в Європі зростали як на дріжджах, це було цілком виправдано. До того ж довгий час легко було складати прогнози цього зростання: низка країн готувалася до вступу до Євросоюзу, і було очевидне, що після цього ціни неабияк підросту